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"> 扎根陇原的西北首家港股上市城商行甘肃银行，近日迎来关键人事变动：董事长刘青因工作岗位调整辞任 ，董事会选举石海龙“接棒 ”。与此同时 ，副行长、董事会秘书郝菊梅代为履行行长职责，期限最长不超过6个月。
但在新帅上任之际 ，摆在其面前的是一份并不轻松的“交接清单 ”：2025年该行营收54.21亿元 ，已连续两年下滑；零售贷款不良率持续攀升，个人经营贷款不良率已接近20%；核心一级资本充足率连续五年走低 ，而同期该行推出了约17.78亿元的大额分红方案 ，约为当年归母净利润的3倍 。此外，A股上市辅导已历经8年 ，却因房产确权等历史遗留问题迟迟未取得新进展 。面对营收、风控 、资本 、治理多重困局 ，新任管理层能否突破发展瓶颈、重塑经营格局？
行长“接棒”董事长
日前，甘肃银行发布公告，刘青因工作岗位调整 ，自2026年8月10日起辞去董事长职务。8月14日 ，董事会选举石海龙为董事长 、战略发展委员会主任委员及提名与薪酬委员会委员，任期自甘肃金融监管局核准其任职资格之日起生效 。
实际上 ，8月初就有石海龙拟任省管企业董事长的消息传出 。8月2日 ，中共甘肃省委组织部发布干部任前公示显示：石海龙，男 ，汉族 ，1973年2月生，大学学历 ，工学学士 ，中共党员，现任甘肃银行行长 、党委副书记、董事 ，拟任省管企业党委书记 、董事长。
从履历来看 ，现年53岁的石海龙具备跨领域金融管理经验，履历覆盖建设银行 、信达资产、甘肃省政府金融办 、甘肃农信系统及甘肃金控集团等多个领域 。2025年9月加入甘肃银行后任该行党委副书记，2026年1月正式获批就任行长 ，并于今年2月兼任首席合规官 。8月起任甘肃银行党委书记。至此 ，其履职行长尚不足一年便获擢升 。
根据工作调整，自2026年8月10日起 ，石海龙不再担任甘肃银行行长 、首席合规官（兼）职务 。与此同时 ，郝菊梅代为履行行长职责，期限最长不超过6个月。
博通咨询首席分析师王蓬博认为 ，此次人事调整的接任者均来自行内 。新任董事长虽任职时间不长 ，但已深度参与银行日常经营；而代为履行行长职责的高管长期扎根该行，熟悉整体业务情况 。从这一层面看 ，管理层可以实现平稳过渡 ，战略方向不会出现大幅摇摆。
不过，王蓬博也指出 ，高官代履职存在明确时间限制 ，董事长任职资格也尚待监管核准，在这一过渡窗口期内，甘肃银行需要进一步厘清内部权责划分 ，这对内部协同运转将提出更高要求。
盈利能力与资产风险隐忧凸显
甘肃银行于2011年11月19日正式挂牌开业 ，2018年1月18日在香港联交所主板挂牌上市，是西北地区首家登陆港交所的城商行 。自组建以来 ，该行始终主打“甘肃银行 ，甘肃人民自己的银行 ”这一品牌，深耕区域金融市场 。
历经十余年耕耘发展 ，截至2025年末 ，该行营业网点达194个，覆盖甘肃省所有市州区域和约93%的县域。资产规模也保持稳步扩容态势 ，同期全行总资产达4358.96亿元 ，较上年末增长5.11% 。
但翻看近五年的经营轨迹，该行已陷入明显的“增利不增收 ”局面 。2025年 ，该行实现营业收入54.21亿元 ，同比减少8.96%，连续两年下滑；归母净利润5.88亿元，同比增长约1%。对于“减收增利”的经营表现 ，甘肃银行在年报中解释称 ，主要得益于该行坚持服务实体经济，加大信贷资产投放 ，同时主动优化资产负债结构 ，压降负债成本，落实过紧日子要求 ，促进营业开支减少 。
王蓬博分析指出 ，甘肃银行盈利增长乏力、营收持续走低是多重因素叠加的结果 。一方面受区域经营环境和行业净息差下行的双重影响，传统信贷业务收益空间持续压缩；另一方面零售板块资产质量承压 ，风险计提随之增加 ，同时中间业务拓展不足，收入结构相对单一 ，多重因素共同压制了营收增长。
而对于归母净利润的小幅增长 ，细观之下也非其主营业务提质增效所致 。2025年年报数据显示，该行当年度资产减值损失26.3亿元，较上年减少15.2% 。甘肃银行称 ，减值损失减少源于加大不良资产处置力度。
资产质量层面 ，结构性压力依然突出 。2025年末，甘肃银行整体不良贷款率维持在1.93% ，但零售贷款不良率从4.01%上升至4.16% ，其中个人经营贷款不良率高达19.92% 。同时，关注类贷款规模突破百亿元 ，拨备覆盖率从134.05%降至130.83% ，风险抵补能力有所弱化。
新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅对此表示，甘肃银行利润增长的可持续性确实需要审慎看待。当前利润维稳主要依靠缩减拨备计提等短期因素 。未来一旦资产质量波动需加大拨备 ，利润增速很可能回落甚至失速 。唯有实现营收稳步修复 、主营业务盈利实质性改善 ，才能支撑长期稳定发展。
“资产质量层面的压力，更是当前该行需要面对的核心风险点 。 ”袁帅指出 ，零售业务尤其是个人经营类贷款 ，客群以本地小微企业主 、个体工商户为主，抗风险能力较弱 。近年来区域消费和经营环境波动直接冲击其还款能力，也反映出该行在零售信贷业务拓展中 ，对风险准入标准把控不严、贷后管理精细化不足、未动态调整授信政策 ，导致风险持续累积。
值得关注的是，为缓释不良资产压力 ，甘肃银行长期依赖向关联方甘肃资管转让不良债权实现洁净出表 。今年6月底 ，甘肃银行再次披露一笔不良债权包转让事项，本息合计约1.54亿元 ，受让方为甘肃资管 。
穿透股权来看 ，甘肃省国投为甘肃银行主要股东，合计持股约23.41% ，而甘肃资管作为省国投旗下附属机构 ，属于甘肃银行关联方。拉长时间线来看，自2021年至今 ，甘肃银行已累计向甘肃资管批量转让10笔不良资产 。
在袁帅看来 ，这种关联方批量转让模式仅为短期风险平移，无法从根源上化解资产质量压力 。虽能快速压降账面不良率 、优化监管指标，但风险并未真正出清 ，只是在地方金融体系内转移留存。若银行不从源头严控信贷审批 、优化零售业务结构、提升存量风险管理能力 ，只会让风险在体系内持续累积 。一旦关联方承接能力饱和或新增不良超出承接阈值，资产质量压力将集中爆发 。
超高比例分红引争议
长期以来 ，甘肃银行上市后的股东分红节奏整体偏缓。自2018年度派发10.29亿元现金股利后 ，该行连续六年未实施分红。
这一沉寂在2025年被打破 。2026年3月27日，董事会审议通过《2025年度利润及利润分配方案》 ，拟每10股派发1.18元（含税）股息 ，合计约17.78亿元 。6月，该方案获2025年年度股东会审议批准 ，派息时间定于2026年8月28日。从盈利规模来看 ，本次分红总额约为该行2025年归母净利润的302% 。
对于本次大额分红，甘肃银行表示是从回报股东及对该行未来发展等因素综合考虑 。但从经营基本面来看 ，此次高比例分红发生在多重压力叠加的背景之下：盈利增长有限 、资产质量风险高企 ，同时该行内生资本积累能力也持续弱化。数据显示，该行核心一级资本充足率已连续五年下滑，从2021年末的11.95%降至2025年末的11.07% 。
王蓬博认为 ，本次大额分红主要动用历年积累的留存收益 ，意在回应股东回报诉求 、修复市场信心 。但未分配利润构成核心一级资本，大额分红会消耗内部资本储备 ，在资本充足率持续下行的背景下 ，会削弱内生资本补充能力，后续银行需要更多借助外部途径补充资本。
北京商报记者注意到 ，今年6月 ，甘肃银行发行了30亿元二级资本债券，同时设置不超过20亿元的超额增发权 。联合资信在该行债券信用评级报告中建议 ，该行未来应把控制新增业务风险及化解存量业务风险作为工作重点 ，持续提升全面风险管理能力，进一步推进零售业务转型发展 ，加速向“低成本、轻资本 、零售转型 、价值厚实 ”的战略方向调整 。但报告也指出 ，该行资产质量面临一定压力，拨备计提将使盈利能力持续承压，核心一级资本充足水平有待提升；在宏观经济复苏承压、同业竞争持续加剧的背景下 ，业务拓展情况值得关注。
8年IPO长跑“新帅”如何破局
与此同时 ，甘肃银行的A股上市之路依然漫长 。
2018年4月，该行与华泰联合证券签订A股上市辅导协议 ，截至今年7月已进行26期辅导 ，成为15家仍在IPO辅导队伍中的典型“长跑选手 ”之一 。
根据华泰联合证券最新辅导进展报告，阻碍甘肃银行IPO推进的核心症结 ，集中体现为资产权属合规问题：部分自有房产尚未完善完整的产权 、土地使用权手续 ，部分租赁物业仍存在合规瑕疵。
目前，辅导机构已督促该行落实租赁物业合规要件的补齐进度 ，持续推动土地使用权及房产权属相关手续的衔接与落实。后续将通过常态化督导 、多元沟通方式 ，督促该行提升资产管理规范性；同时持续督促该行董事、高管系统学习A股IPO监管规则与法律法规，推动内控制度改进与完善 。
王蓬博指出 ，基础房产 、物业资产权属问题长期得不到整改 ，暴露了该行历史遗留资产管理不够规范，资产确权 、内部合规管控等短板，也进一步阻碍了其资本市场融资渠道的打通 。
对于新任管理层到位后的发展路径 ，王蓬博建议 ，应重点从治理、风控、资本 、业务多维度发力：一是加快推进物业资产确权整改，扫清IPO申报的前置障碍 ，拓宽资本补充路径；二是持续压降零售端不良 ，防控贷款质量向下迁徙，稳固资产质量底盘；三是优化业务收入结构 ，摆脱单一盈利模式 ，提升主营业务造血能力；四是平衡股东分红回报与资本留存。
对于管理层更迭 、盈利改善、资本规划等相关问题，北京商报记者向甘肃银行进行采访 ，截至发稿未收到回复 。
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