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【央视新闻客户端】
公开信息显示，工商银行于近日重启5年期大额存单发行 。7月以来 ，中国银行 、农业银行 、建设银行、工商银行等四大行陆续发行5年期大额存单产品 。
目前大行发售的5年期大额存单利率如何？重启大额存单有何背景？普通投资者又该如何抉择？记者进行了梳理。
工行重启5年期大额存单发行
据记者梳理 ，当下四大国有银行5年期个人大额存单产品的年利率上限均为1.6% 。其中3日上午，记者在中国工商银行手机App上看到 ，目前工商银行上架了2款5年期个人大额存单 ，均为20万元起存，年利率分别为1.55% 、1.60% ，均标注有“可转让” ，均显示参考剩余额度＞1000万 。
图源自中国工商银行App
今年7月1日，中国银行公告宣布，于当日发售2026年第一期个人大额存单。根据公告 ，本期发售人民币标准类固定利率大额存单 ，包括1个月 、3个月、6个月 、1年 、2年、3年 、5年共计七个期限 。其中面向个人客户发售的常规产品中，5年期年化利率为1.60% 、起点金额20万元 。
据农行官网披露的金穗2026年第33期个人大额存单(可转让)产品说明书 ，该款产品存期5年 ，年利率1.60%，认购起点金额20万元 ，递增金额1万元 ，发行起止日为2026年7月8日至2026年10月15日。
记者亦关注到，8月3日 ，根据“中国建设银行”App大额存单购买页面显示 ，个人大额存单2026年第41期(5年期可转让)利率1.60%，起点金额20万元 ，12月31日截止销售；个人大额存单2026年第48期(5年期可转让)利率1.55% ，起点金额20万元，亦于12月31日截止销售 。
“目前我行5年期大额存单利率是1.6%，和普通定期存款利率差不多 。不过大额存单有可转让功能 ，如果中途有资金需求 ，可以通过转让方式降低流动性影响。 ”8月3日，北京丰台一家大行工作人员向记者介绍。
除国有大行外 ，近期部分股份行、城商行亦有5年期个人大额存单产品在售 。3日 ，记者从“平安口袋银行 ”App上披露的2026年第156期个人大额存单产品说明书上看到，该款5年期产品发行规模30亿元 ，发行利率1.75% ，认购起点金额20万 。南京银行App新发存单页面显示，该行有一款5年个人大额存单在售 ，年利率1.600% ，起存金额20万元。
当下是否是购买好时机？
值得关注的是，据媒体报道 ，2025年下半年 ，四大国有行曾陆续下架5年期大额存单产品 。怎么看5年期个人大额存单的下架与重启？
“2025年下架大额存单主要是净息差持续收窄，银行主动压降高成本长期负债，而当前净息差虽然处历史低位但边际企稳 ，5年期大额存单1.6%的利率成本可控 ，且支持转让机制降低了流动性风险 。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对央广财经记者表示，银行重启5年期大额存单属于结构性负债管理策略。
娄飞鹏认为 ，今年迎来定期存款集中到期高峰 ，银行需提前锁定长期负债以缓解久期错配 。在利率下行周期中，提前以1.6%左右的利率锁定五年资金并做好资产配置 ，可以缓解未来在资产端再投资收益率下降的压力 。
而对于普通公众来说 ，现在是不是购买5年期大额存单的好时机？娄飞鹏认为，对低风险偏好的投资者而言 ，当前具备一定配置价值。1.6%的利率虽处历史低位 ，但在存款利率持续下行的趋势下，锁定长期收益可以规避未来利率进一步走低风险 。同时 ，大额存单支持转让、质押 ，流动性优于普通定存 。
“不过需要注意的是，5年期大额存单资金锁定时间长，若未来有资金需求或利率反弹则可能错失机会 ，因此建议投资者根据自身资金规划理性配置 ，不宜盲目追高。 ”娄飞鹏亦提示 。
来源：央广网微信公众号
记者：宓迪冯欣瑶(实习)
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